هل ستنخفض أسعار الفائدة في كندا في عام 2025؟
رؤى كابيتال-بي | 14 ديسمبر 2024
كتبه Miguel Laursen
دليل بسيط لفهم أسعار الفائدة في كندا
تؤثر أسعار الفائدة على كل شيء بدءًا من الرهن العقاري وحتى الاقتصاد بشكل عام. بالنسبة للكنديين، سواء كنت مالكًا للمنزل أو مستثمرًا أو مشتريًا، فإن فهم كيفية عمل هذه المعدلات أمر بالغ الأهمية. في هذه المقالة، سنوضح الأمر وننظر في ما إذا كان عام 2025 قد يجلب أسعار فائدة أقل وكيف يمكن أن يؤثر ذلك عليك.
أهم النقاط
- أسعار الفائدة والتضخم: يقوم بنك كندا بتعديل أسعار الفائدة للسيطرة على التضخم، بهدف الحفاظ عليه مستقرا عند 2%.
- المعدل الحالي والتوقعات: ال سعر الفائدة الحالي يبلغ سعر برميل النفط الخام 3.251 طن متري. ويتوقع الخبراء أن تنخفض الأسعار تدريجيًا إلى 2.501 طن متري في عام 2025.
- لماذا تتغير الأسعار: إن ارتفاع أسعار الفائدة يعمل على الحد من الاقتراض والإنفاق للسيطرة على التضخم، في حين تعمل أسعار الفائدة المنخفضة على تشجيع النمو الاقتصادي.
- التأثير على الكنديين: إن انخفاض أسعار الفائدة قد يؤدي إلى خفض أقساط الرهن العقاري، وتشجيع شراء المنازل، وتعزيز الاستثمار العقاري، ولكن العرض الضيق من الإسكان من المرجح أن يبقي الأسعار والإيجارات مرتفعة.
- تغييرات تدريجية قادمة: ومن المتوقع أن تكون أي تخفيضات في أسعار الفائدة في عام 2025 بطيئة وحذرة، وذلك اعتمادا على الظروف الاقتصادية.
هل تبحث عن التوجيه؟ Capital-B هنا لمساعدتك في اتخاذ قرارات عقارية مستنيرة.
ما تحتاج إلى معرفته
- يقوم بنك كندا بتحديد أسعار الفائدة للسيطرة على التضخم واستقرار الاقتصاد.
- ويعتبر التضخم والطلب على السكن والهجرة من العوامل الرئيسية المؤثرة على هذه المعدلات.
- ويتوقع الخبراء انخفاضا تدريجيا في أسعار الفائدة خلال عام 2025، لكن التغييرات ستعتمد على أداء الاقتصاد.
كيف تعمل أسعار الفائدة؟
يستخدم بنك كندا سعر الفائدة الخاص به لإدارة التضخم:
- إذا كان التضخم مرتفعا:ترتفع الأسعار لإبطاء الاقتراض والإنفاق.
- إذا كان التضخم منخفضا:يتم تخفيض أسعار الفائدة لتشجيع الاقتراض والإنفاق والنمو.
يبلغ معدل الفائدة لدى بنك كندا حاليا 3.25%، وهو ما يعني أن تكاليف الاقتراض ــ مثل الرهن العقاري ــ أعلى مما كانت عليه في السنوات الأخيرة. وهذا من شأنه أن يساعد في إبقاء التضخم تحت السيطرة.
هل نتجه نحو معدلات فائدة قياسية مرتفعة؟
لا. كان أعلى معدل على الإطلاق في كندا هو 22.75% في عام 1981. وفي حين أن المعدل اليوم أقل بكثير من ذلك، فإن التكلفة لا تزال باهظة بالنسبة للعديد من الناس بسبب مقدار الزيادة في أسعار المساكن والديون الأسرية.
مع ارتفاع أسعار المساكن، ارتفعت أحجام الرهن العقاري أيضًا. حتى التغييرات الصغيرة في أسعار الفائدة يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في المدفوعات الشهرية. في المدن ذات الطلب المرتفع على المساكن، يجعل هذا من القدرة على تحمل التكاليف تحديًا حقيقيًا.
ما هي العلاقة بين التضخم وأسعار الفائدة؟
يهدف بنك كندا إلى إبقاء التضخم حول 2%.
- إذا كان التضخم مرتفعا:إنه يأكل من قدرتك الشرائية، ويقوم بنك كندا برفع أسعار الفائدة لتهدئة الإنفاق.
- إذا كان التضخم منخفضا:إنه يشير إلى ضعف الطلب، وبالتالي يتم خفض أسعار الفائدة لتشجيع الإنفاق والاستثمار.
إن هذا التوازن هو السبب وراء تغير أسعار الفائدة. فخفض أسعار الفائدة يساعد الاقتصاد على النمو، ولكن رفعها ضروري للسيطرة على ارتفاع الأسعار.
هل ستنخفض الأسعار في عام 2025؟
ويتوقع الخبراء أن تبدأ أسعار الفائدة في الانخفاض في عام 2025، وربما تصل إلى 2.501 تريليون دولار بحلول نهاية العام. وهذا يقع ضمن ما يطلق عليه خبراء الاقتصاد "النطاق المحايد" (2.251 تريليون دولار إلى 3.251 تريليون دولار)، حيث لا تعمل أسعار الفائدة على تعزيز الاقتصاد أو إبطائه كثيراً.
ولكن من المرجح أن تكون العملية بطيئة. وسوف يتخذ بنك كندا خطوات حذرة لضمان عدم ارتفاع التضخم مرة أخرى. وفي بعض الحالات، قد تظل أسعار الفائدة كما هي لفترة من الوقت، اعتمادا على أداء الاقتصاد.
كيف ستؤثر عليك أسعار الفائدة المنخفضة؟
إذا انخفضت الأسعار، فقد يكون ذلك بمثابة أخبار جيدة للعديد من الكنديين:
- أصحاب المنازلقد تنخفض أقساط الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك إذا كنت تستخدم سعر فائدة متغير.
- المشترين:إن انخفاض أسعار الفائدة يجعل الاقتراض أرخص، مما قد يجعل شراء منزل أكثر تكلفة.
- المستثمرون:قد يدخل المزيد من الأشخاص إلى السوق، مما سيعزز الطلب على العقارات.
ومع ذلك، لا يزال العرض من المساكن محدودًا، ويتزايد الطلب بسبب الهجرة. وحتى إذا انخفضت الأسعار، فمن المرجح أن تظل أسعار المساكن والإيجارات مرتفعة.
الأسئلة الشائعة
لماذا يستهدف بنك كندا معدل تضخم يبلغ 2%؟
ويهدف بنك كندا إلى تحقيق معدل تضخم عند مستوى 2% لأنه يوازن بين النمو الاقتصادي واستقرار الأسعار. ويؤدي ارتفاع التضخم إلى تآكل القوة الشرائية، في حين قد يشير انخفاض التضخم إلى ضعف النشاط الاقتصادي. ويساعد معدل 2% الثابت الشركات والمستهلكين على التخطيط للمستقبل بثقة.
كيف يؤثر سعر صرف الدولار الكندي مقابل الدولار الأمريكي على أسعار الفائدة في كندا؟
إن قيمة الدولار الكندي مقارنة بالدولار الأمريكي (سعر صرف الدولار الكندي/الدولار الأمريكي) قد تؤثر على التضخم، وبالتالي أسعار الفائدة. إن ضعف الدولار الكندي يجعل السلع المستوردة أكثر تكلفة، مما يزيد من الضغوط التضخمية. ولإدارة هذا، قد يرفع بنك كندا أسعار الفائدة للسيطرة على التضخم. وعلى العكس من ذلك، فإن ارتفاع سعر الدولار الكندي قد يقلل من الضغوط التضخمية، مما قد يسمح بخفض أسعار الفائدة.
لماذا تظل أسعار المساكن مرتفعة حتى عندما تكون المعدلات مرتفعة؟
إن أسعار الفائدة المرتفعة تعمل عموماً على تهدئة الطلب من خلال جعل الاقتراض أكثر تكلفة. ولكن في كندا، يعمل نقص المعروض من المساكن والضغوط السكانية المتزايدة على إبقاء أسعار المساكن مرتفعة. وحتى إذا انخفضت أسعار الفائدة في عام 2025، فقد تستمر قيود العرض في دفع الأسعار إلى الارتفاع.
كيف تؤثر أسعار الفائدة على الاقتصاد الكلي؟
إن أسعار الفائدة المرتفعة تثبط الاقتراض والإنفاق، مما يؤدي إلى إبطاء النمو الاقتصادي للسيطرة على التضخم. ومن ناحية أخرى، تعمل أسعار الفائدة المنخفضة على تحفيز الاقتراض والإنفاق، مما يعزز النشاط الاقتصادي ولكنه قد يؤدي إلى زيادة التضخم إذا لم تتم إدارته بعناية.
ماذا بعد؟
إن قرارات بنك كندا بشأن أسعار الفائدة تشكل أهمية بالغة بالنسبة لأصحاب المساكن والمستثمرين على حد سواء. ورغم أن انخفاض أسعار الفائدة متوقع، فإن التوقيت الدقيق وحجم الانخفاض سوف يعتمدان على كيفية تطور التضخم والاقتصاد.
هل تريد المساعدة في اتخاذ خطوات ذكية في مجال العقارات؟ Capital-B هنا لإرشادك في كل خطوة على الطريق. دعنا نعمل معًا لتحقيق أهدافك الاستثمارية.
اتصل بنا على 438.802.5000 أو اتصل بنا اليوم!
